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    失业了信用卡还不起,停息挂账也许可以“救你一命”

    卡友们都知道,信用卡消费后,一旦逾期就会面临高额的利息,以及在征信报告上留下不良记录。

    这个时候,如果你实在无力偿还,可以试着申请一下“停息挂账”,或许能解决你的还款压力。

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    一、停息挂账是什么意思?

    所谓“停息挂账”指的是:贷款人因某种原因不能按期归还本息,经过协商后,银行暂停按期计息,所欠的本金和利息,暂时挂账,留待以后再作处理。

    说人话就是,这钱你先欠着,后面再慢慢还,并且这个利息后面也不收了。

    这个是有法律依据的,不是信口胡说哦。

    《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定:

    在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。

    大多数的“停息挂账”业务,有逾期前申请办理的、也有有逾期后申请办理的,只要符合条件,银行是可以办理的。

    但是有一点,我们不要看这个字面意思去理解,觉得“停息挂账”,就是把利息停了,把账挂在那里,可以等上3年5年后,再去归还,在这中间不用还款。

    理论上,如果有超级特殊的情况,满足条件,是可以的。但是实际中,能享受这样待遇的,可以说少之又少。

    失业了信用卡还不起,停息挂账也许可以“救你一命”


    二、停息挂账申请的3大条件

    法律是有这规定,但是也有具体要求,并不是每个人都可以享受“停息挂账”。一般来说,要满足以下3个条件,就可以申请“停息挂账”。

    1、欠款太多,超出欠款人的还款能力。比如欠银行30万,但是月工资只有4000,这明显超出本人的还款能力,想还也还不了。

    2、欠款人要有还款诚意。比如在逾期之前,就马上和银行主动沟通、协商,告诉银行客服,自己不是故意不还钱,只是因为出了意外,沟通逻辑就是“我真的很想还钱,但是因为某种客观原因没钱还。”

    3、不能还款的理由要合理。理由一定要充分,比如突然失业了、公司破产了、突然被骗了、生病车祸等。这些理由,不是空口白说的,是要提供函件证明的。

    一般来说,如果欠款人符合这3个条件,可以直接拨打银行客服电话,和人工客服沟通,说明自己不是恶意透支、恶意逾期,把没法还款的具体原因,和银行好好说一下。只要银行认可你的理由,基本上就可以办理“停息挂账”了。

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    三、签订停息挂账协议的注意事项

    如果银行同意你“停息挂账”了,这时银行会和你按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》,签订一份个性化还款协议。

    如果不签协议,可以确认,银行就是忽悠你,就是想让你还一点是一点,还完以后继续催收你,所以一定要签协议。

    下面是“个性化分期还款协议:的内容:

    1)欠款余额、结构、币种;

    2)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额;

    3)还款期间是否计收年费、利息和其他费用;

    4)持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前,不得向任何银行申领信用卡的承诺;

    5)双方的权利义务和违约责任;

    6)与还款有关的其他事项。

    如果“停息挂账”协议达成后,规定这个账单,可以最长分期五年,就是60个月(60期)还款,这样一来,就可以让欠款人,减少很大的经济压力。

    需要提醒的是,如果办理好“停息挂账”以后,正常来说,银行和外包公司,就会停催。(但是有时个别的还会催,不要担心,直接和对方说明,已经和银行签了协议,他们就不催了)

    同时,在协议期间,欠款人一定要按分期协议准时还款,如果不还,立即就会受到催收,甚至还有可能会被银行起诉。

    失业了信用卡还不起,停息挂账也许可以“救你一命”


    四、使用“停息挂账”的后果分析

    需要说明的是,停息挂账后,期间虽然不产生利息了,但是协议的5年还款中,每月还款是包含一定本金和利息的。

    想让银行同意,一分钱利息不要,直接本金分5年期还款,理论上可以。但是小编要说的是,实际操作中,这是很难的,看欠款人的运气了。

    停息挂账以后,会在征信报告里有显示,可能导致的影响就是:

    1、办理了停息挂账,是不算逾期(这里指的是,逾期前,就申请的停息挂账),但这同样也是一种违约行为,以后再想申请银行贷款、信用卡,通过的可能性是极小的。

    2、信用卡申请提额,会被拒绝。还有就是,有其他的银行进行贷后管理时,发现你征信记录上,有停息挂账,其他银行也会采取措施,即使其他银行没有逾期,想提额也很难,甚至有可能对你进行降额或封卡。

    3、停息挂账以后,一定要按协议中的约定,准时还款。如果逾期了,也还是会有可能被银行催收、起诉的。

    所以,我在此建议大家,不到十万火急,,还是不要用停息挂账,要及时还款,维护个人信用。同时,刷卡消费时,一定要要控制,在自己的收入能力范围内消费。否则就是,花钱一时爽,还款火葬场!